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個人事業主208人に聞いた「ビジネスローン利用状況調査」

日本情報マート

2021.07.08

 この度、りそなCollaborare事務局では、個人事業主208人にビジネスローンの利用経験などに関するアンケートを実施しました。
 コロナ禍の影響などもあり、ビジネスローンの利用を検討している個人事業主の方もいらっしゃると思います。しかし、今回のアンケート結果から、ビジネスローンについて知人に相談しても、アドバイスを受けにくい状況であることが分かりました。このアンケートでは、ビジネスローンの利用金額や返済期間なども明らかにしておりますので、皆さまの参考にしていただけましたら幸いです。

 また、りそな銀行では、「活動力」と「Speed on!(スピードオン)」という2つのビジネスローンをご用意しております。


  • ●りそなビジネスローン「活動力」
    https://www.resonabank.co.jp/hojin/service/kakushu/businessloan/

    一度審査をし、「枠を確保しておく」イメージで利用できるビジネスローンです。
    原則として来店不要、無担保対応、第三者保証不要です。最高500万円(決算書2期未満の場合は上限100万円)までの融資枠が確保できます。


  • ●りそなビジネスローン「Speed on!(スピードオン)」
    https://www.resonabank.co.jp/hojin/service/kigyoseicho/sien/sei_c0408.html

    オンラインでお申し込みができるビジネスローンです。
    既にりそな銀行とお取引があり、りそな銀行からのご案内メールを受け取った方がご利用いただけます。
    審査結果は最短即日回答、来店不要、手数料不要、無担保、無保証で最大1000万円のご融資可能、お申し込みから最短3日後にご入金が可能です。

Speed on!の商品ページです

調査概要

  • 調査時期:2021年5月20日〜
  • 調査方法:インターネットリサーチ
  • 調査対象:個人事業主

1 ビジネスローンの利用経験

 ビジネスローンの利用経験は、「利用したことはないし、これからも利用しない」の74.5%が最も高く、「利用したことがある」の15.4%が続きます。「利用したことはないが、検討中」は10.1%で、利用したことがあると合わせると25.5%になります。

ビジネスローンの利用経験のアンケート結果を示した画像です"/

2 ビジネスローンを利用(検討)した目的(複数回答)

 ビジネスローンを利用(検討)した目的は、「運転資金が不足」の64.2%が最も高く、「売り上げが減少」の49.1%が続きます。

ビジネスローンを利用(検討)した目的のアンケート結果を示した画像です

3 ビジネスローンを利用した回数

 ビジネスローンを利用した回数は、「1回だけ」の46.9%が最も高くなっています。2回以上利用している個人事業主は53.0%です。

ビジネスローンを利用した回数のアンケート結果を示した画像です

4 ビジネスローンの利用金額

 ビジネスローンの利用金額は、「50万円以上〜100万円未満」の37.5%が最も高く、「100万円以上〜500万円未満」の34.4%が続きます。100万円以上の利用は62.5%です。

ビジネスローンの利用金額のアンケート結果を示した画像です

5 ビジネスローンの返済期間

 ビジネスローンの返済期間は、「3年以上」の28.1%が最も高く、「6カ月以上〜1年未満」の25.0%が続きます。

ビジネスローンの返済期間のアンケート結果を示した画像です

6 利用したビジネスローンの種類(複数回答)

 利用したビジネスローンの種類は、「地方銀行系」の43.8%が最も高く、「信用金庫系」の31.2%が続きます。

利用したビジネスローンの種類のアンケート結果を示した画像です

7 ビジネスローンを選んだ決め手(複数回答)

 ビジネスローンを選んだ決め手は、「無担保」の46.9%が最も高く、「金利」の43.8%、「少額借入ができる」の28.1%、「申込から借入までが早い」の25.0%、「オンラインで完結(店舗に行く必要がない)」の21.9%が続きます。

ビジネスローンを選んだ決め手のアンケート結果を示した画像です

8 ビジネスローンの申込みのために準備したこと(複数回答)

 ビジネスローンの申込みのために準備したことは、「返済シミュレーション」の50.0%が最も高く、「月次決算などの資金繰り表の用意」の40.6%が続きます。なお、その他の具体的な回答には、「決算書」が挙げられていました。

ビジネスローンの申込みのために準備したことのアンケート結果を示した画像です

9 ビジネスローンの利用について誰に相談したか(複数回答)

 ビジネスローンの利用について相談した相手は、「金融機関」の34.4%が最も高く、「税理士、会計士など」の21.9%が続きます。「相談していない」という個人事業主も31.2%います。

ビジネスローンの利用について誰に相談したかのアンケート結果を示した画像です

10 ビジネスローンに対する要望(自由回答)

 ビジネスローンに対する要望を聞いたところ、次のような回答がありました(表現は、りそなcollaborare事務局のほうで一部変更している部分があります)。

  • 金利を引き下げて欲しい ※金利に関する要望は多数ありました
  • 審査から融資までオンラインで完結して欲しい
  • オンラインで商品説明をして欲しい
  • 手続きを簡単にして欲しい
  • 返済計画についてアドバイスをして欲しい
  • 経営指導をして欲しい
  • 短期間で借りられるようにして欲しい
  • 借入枠を増やして欲しい

11 知人からビジネスローンの利用について相談されたら何と答えるか

 ビジネスローンの利用について相談された場合にするアドバイスとして、次のようなものがありました(表現は、りそなcollaborare事務局のほうで一部変更している部分があります)。

  • まずは銀行に相談したほうがよい
  • 銀行の融資は受けられないのか?
  • しっかりと比較するように
  • きちんと返済できるのか、返済計画をたてること
  • 専門家のアドバイスを受けると良い
  • つなぎ資金としては、とても便利なので上手く利用することを勧める
  • できるだけ利用しない、または利用額をできるだけ少なくする

 なお、経営者編として、「経営者210人に聞いた『ビジネスローン利用状況調査』」も公開しておりますので、宜しければご確認ください。

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以上

※上記内容は、本文中に特別な断りがない限り、2021年7月8日時点のものであり、将来変更される可能性があります。

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執筆:日本情報マート

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